건강보험료 부담을 줄이는 합법적인 방법

건강보험료는 국민건강보험법에 따라 소득과 재산을 기준으로 부과됩니다. 하지만 적절한 전략을 활용하면 합법적으로 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.

 

이번 글에서는 건강보험료를 절감할 수 있는 방법과 주의할 점을 자세히 알아보겠습니다.

 

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1. 건강보험료 부과 기준 이해하기

 

건강보험료는 크게 직장가입자와 지역가입자로 구분됩니다.

• 직장가입자 : 월급(보수월액)에 따라 건강보험료가 자동 산정됩니다.
• 지역가입자 : 소득뿐만 아니라 재산, 자동차 등을 기준으로 보험료가 부과됩니다.

소득이 증가하거나 재산이 늘어나면 보험료 부담이 높아질 수 있으므로, 이를 고려한 절세 전략이 필요합니다.

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2. 합법적으로 건강보험료 줄이는 방법

 

① 소득을 분산하여 신고하기

건강보험료는 개인의 총소득을 기준으로 산정되므로, 소득을 분산하면 부담을 줄일 수 있습니다.

• 부부 공동명의 : 부동산 임대소득이 있는 경우 부부 공동명의로 소득을 나누면, 각자의 종합소득을 줄일 수 있습니다.
• 가족 사업 활용 : 사업소득이 있는 경우 가족을 공동 사업자로 등록하여 소득을 분배하면 건강보험료 부담을 완화할 수 있습니다.

이 방법을 활용하면 특정 개인의 소득이 급증하는 것을 방지하여 건강보험료 부담을 줄일 수 있습니다.

② 필요 경비를 적극 반영하여 순이익 낮추기

사업소득자는 필요 경비를 적극 반영하여 순이익을 줄이는 것이 건강보험료 절감의 핵심입니다.

• 고정비 및 운영비 명확한 반영 : 사무실 임차료, 인건비, 홍보비 등의 비용을 세금 신고 시 포함하여 순소득을 낮출 수 있습니다.
• 세금 감면 제도 활용 : 감가상각비, 연구개발비, 각종 공제 항목을 적극적으로 반영하면 세금뿐만 아니라 건강보험료 부담도 줄어듭니다.
  
  

③ 금융소득 (이자·배당)이 2천만 원을 초과하지 않도록 관리

금융소득 (이자·배당)이 연 2천만 원을 초과하면 종합소득세 대상이 되면서 건강보험료 부과 기준에 포함됩니다.

• 이자·배당소득이 2천만 원을 넘지 않도록 조절하면 건강보험료 추가 부담을 피할 수 있습니다.
• 배당소득이 많은 경우 가족 명의로 나누어 1인당 금융소득을 2천만 원 이하로 유지하는 것도 전략이 될 수 있습니다.
  
  

④ 직장가입자의 피부양자 자격 유지하기

직장가입자의 피부양자로 등록되어 있다면 건강보험료를 납부하지 않아도 됩니다.

하지만 피부양자 자격 요건을 충족해야 합니다.

• 연간 종합소득이 2천만 원 이하
• 재산세 과세표준이 5억 4천만 원 이하 (일부 예외 있음)
• 소득이 일정 수준을 넘어서면 지역가입자로 전환되어 보험료가 부과됩니다.

따라서 소득과 재산을 관리하여 피부양자 자격을 유지하는 것이 건강보험료 절감에 도움이 됩니다.

⑤ 재산 규모를 조정하여 부담 줄이기

지역가입자는 재산 (부동산, 자동차 등) 이 건강보험료 부과 기준에 포함됩니다.

• 불필요한 부동산 처분 : 본인이 거주하지 않는 부동산을 정리하면 건강보험료 부담을 낮출 수 있습니다.
• 자동차 처분 고려 : 일정 기준 (1,600cc 초과 차량 등)이 넘는 자동차를 보유하면 건강보험료가 증가할 수 있습니다. 따라서 불필요한 차량을 처분하는 것도 방법입니다.
• 부동산 공동명의 활용 : 부동산을 배우자나 가족과 공동명의로 변경하면 1인당 재산 부담이 줄어들어 건강보험료를 낮출 수 있습니다.
  
  

⑥ 지역가입자에서 직장가입자로 변경

직장가입자는 소득만 기준으로 보험료가 산정되므로, 재산과 자동차 등이 건강보험료에 영향을 미치지 않습니다.

• 프리랜서나 개인사업자의 경우 법인을 설립하고 대표로 등록하면 직장가입자로 전환할 수 있습니다.
• 직장가입자의 배우자가 피부양자로 등록되면 건강보험료 부담이 없어집니다.

단, 법인을 설립할 경우 초기 비용과 세금 문제가 발생할 수 있으므로 신중한 검토가 필요합니다.

⑦ 건강보험료 감면 제도 활용

국민건강보험공단에서는 경제적 어려움을 겪는 사람들을 위해 보험료 감면 제도를 운영하고 있습니다.

• 실직, 폐업으로 인한 건강보험료 조정 : 소득이 급감한 경우 건강보험료 조정을 신청할 수 있습니다.
• 지역가입자 보험료 경감 제도 : 재해 발생, 저소득층 대상 보험료 감면 신청이 가능합니다.
• 고령자·장애인 감면 : 일정 기준을 충족하는 경우 건강보험료 감면 혜택을 받을 수 있습니다.

건강보험공단 홈페이지 또는 지사를 방문하여 본인이 해당하는 감면 제도를 확인하고 신청하는 것이 좋습니다.

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건강보험료 절감을 위해 전략적으로 관리해야 합니다!

건강보험료는 소득, 재산, 자동차 등을 기준으로 산정되므로 이를 체계적으로 관리하면 합법적으로 절감할 수 있습니다.

 

• 소득을 분산하여 신고하고 필요 경비를 최대한 반영하면 부담을 줄일 수 있습니다.
• 이자·배당소득을 2천만 원 이하로 유지하고, 피부양자 자격을 유지할 수 있도록 관리하는 것도 중요한 전략입니다.
• 재산 규모를 조정하거나 지역가입자에서 직장가입자로 변경하는 것도 고려할 수 있습니다.
• 건강보험공단에서 제공하는 감면 제도를 적극 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
  
  

이러한 방법을 활용하면 합법적으로 건강보험료 부담을 줄이고, 경제적으로 보다 효율적인 재무 계획을 세울 수 있습니다.